Refinanciamento de Empréstimo Consignado: O que é?

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O que é refinanciamento?

O refinanciamento de empréstimo consignado é a substituição de um contrato de empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira, sendo possível fazer uma ampliação no prazo e valores contratados, e nessa ampliação, se libera um troco ao cliente.

Já que é uma repactuação de um contrato que já existe, e faz parte do seu comprometimento, essa opção é ideal para acabar com o mau endividamento. A ideia dessa prática é dar autonomia às pessoas para que seja possível sair das dívidas e voltar a ter controle sobre as próprias finanças.

Ao optar por essa modalidade de crédito, o consumidor deve considerá-la pois é uma linha de crédito mais vantajosa do que a anterior, ou seja, com juros mais baixos e, consequentemente, parcelas fixas que se adequem ao orçamento.

Esse tipo de operação é bastante útil para momentos em que o orçamento sai do controle ou em caso de imprevistos.

Veja algumas vantagens do refinanciamento:

• Menos burocracia: o refinanciamento é um processo bem mais simples do que uma nova contratação.
• Mais rapidez na liberação do crédito: da mesma forma, se aprovado, o total contratado é liberado de forma mais rápida, já que o banco possui todas as informações necessárias para fazer a concessão do crédito.
• Possibilidade de alteração no valor: o refinanciamento também possibilita a contratação de um valor maior de crédito. Muitas vezes, além de reduzir a taxa de juros mensal, o valor das parcelas também podem ser reduzindas.
• Flexibilidade de prazo: é possível negociar um prazo mais longo de pagamento, de forma a diluir mais o valor a ser pago ao longo do tempo.

Com quantas parcelas pagas é possível refinanciar o empréstimo consignado?

O cliente que possui empréstimo consignado tem a possibilidade de renovar o seu contrato com a mesma instituição financeira, o que configura o chamado refinanciamento de empréstimo consignado ou renovação de empréstimo.

Neste caso, especificamente, o interessado apenas renova sua dívida com o banco de origem, e para isto, é preciso ter quitado entre 10% e 30% do total do empréstimo. Em algumas instituições, pode refinanciar até mesmo antes deste período.

O que significa refinanciar o empréstimo consignado?

O refinanciamento de um empréstimo consignado é uma modalidade de crédito utilizada quando o cliente precisa de dinheiro, mas não quer assumir uma nova parcela. Sendo assim, após quitar parcialmente o seu contrato vigente, é possível ter mais crédito pagando o mesmo valor mensal, já que as parcelas serão estendidas por um prazo maior.

Qual são as vantagens de refinanciar o empréstimo consignado?

O refinanciamento de um empréstimo é uma alternativa muito interessante e atrativa para aqueles que estão em busca de dinheiro rápido e fácil. Dentre suas vantagens, destacam-se:

Ampliação do prazo para pagamento, possibilidade de obter redução de juros, valor creditado em conta em aproximadamente 48 horas, sem necessidade de avalista, desconto automático em seu holerite, formalização digital (assinatura do contrato feito pelo celular), dentre outras vantagens.

Posso parcelar em até quantos meses o empréstimo consignado?

O prazo máximo do refinanciamento é o mesmo do contrato consignado, sendo 84 meses para os beneficiários INSS e até 120 meses para servidores públicos (consultar o prazo para seu convênio). Para saber mais sobre as condições vigente de seu convênio, entre em contato com nossa central de atendimento.

Como calcular refinanciamento de empréstimo consignado?

Se você contratou seu empréstimo em 80 meses, por exemplo, quando tiver pago a 8 (oitava) parcela, será o mesmo que ter pago 10% do seu contrato. Para a refinanciamento do empréstimo consignado, quanto mais tiver pago, melhor será o troco do seu refinanciamento. Em geral, os bancos exigem a amortização de 15% a 30% das mensalidades para que a refinanciamento seja liberada.

Como é feito o refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma operação de crédito feita do conforto de sua casa, a assinatura (selfie) pode ser feita pelo seu celular. Os valores disponíveis, podem variar, e o seu orçamento deve ser solicitado através de nossos canais de atendimento, WhatsApp, email ou ligação. E consiste, basicamente, em trocar um contrato de empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira, sendo possível fazer alterações no prazo e valores contratados. O refinanciamento pode ser a solução ideal, já que não compromete mais seu orçamento familiar.

Como diminuir o valor das parcelas do empréstimo consignado?

Após ter pago entre 20 a 40% da sua dívida, já é possível solicitar uma redução do valor de sua parcela, com o refinanciamento sem troco. Ou ainda, solicitar uma portabilidade de crédito. Desta forma, poderá usufruir de taxa de juros menores, prazos mais longos, obter troco e ainda reduzir a sua parcela.

Qual a diferença entre portabilidade e refinanciamento de empréstimo consignado?

A principal diferença entre essas modalidades são: Na portabilidade seu contrato irá para outra instituição financeira. Já no refinanciamento o seu contrato pode mudar de condições, mas permanece no mesmo banco em que contratou.

Como calcular os juros do crédito consignado?

No primeiro ano, o tomador pagará R$ 240 reais de juros (20,4% de R$ 1.000); no segundo ano, a forma de calcular os juros se modifica. E assim sucessivamente. Vale relembrar, que essa é a modalidade é a que têm a menor taxa de juros, além de não ser necessário avalista, ou penhora de bens. E também não tem consulta ao SPC ou Serasa.

Quanto tempo demora para averbar o refinanciamento?

O prazo para a averbação do refinanciamento é de 1 e 2 dias úteis. Ou seja, o prazo para inclusão do contrato na sua folha de pagamento ou holerite, é de até 48 horas úteis.

Quando vale a pena fazer um refinanciamento de empréstimo?

Sempre vale a pena trocar uma dívida cara por outra mais saudável, com as taxas menores. Se estiver endividado no cartão de crédito ou outra linha que possua juros abusivos, não hesite em buscar um empréstimo com juros baixos e prestações que caibam no bolso.

O refinanciamento também pode ser vantajoso caso a pessoa tenha feito um empréstimo com taxas fixas.

O Banco Cash está sempre buscando opções de crédito e bancos que ofertem a melhor alternativa para contratação. E com isso, traz mais satisfação ao cliente. Além de ressaltar, que é um empréstimo online e seguro.

Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado funciona de forma diferente. A operação pode ser feita por aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.

Ao refinanciar o contrato de empréstimo consignado, o saldo devedor atual é quitado e a diferença é liberada como novo saldo, em conta. Entenda no exemplo abaixo:

Suponhamos que você precise contratar de 2 000 reais e o seu saldo devedor atual é de 3 000 reais em 12 parcelas restantes. Nesse caso, é necessário consultar a sua margem consignável e verificar a disponibilidade para contratar o novo valor. Nessa consulta, é verificado se a margem está negativa ou não, se o benefício está ativo, ou se possui algum tipo de procurador.

Caso esteja tudo ok, o Banco quita as parcelas restantes e disponibiliza um novo empréstimo no valor de 5 000 reais. Um novo contrato de empréstimo é firmado e o consumidor fica com a diferença de 2 000 reais, o chamado “troco”, que é liberado na conta dentro de 48 horas.

Ou seja, quanto mais parcelas tiverem sido quitadas, maior o valor liberado. Os valores liberados sempre serão proporcionais ao que já foi pago do empréstimo atual.